Descubre cómo los pagos digitales están transformando el panorama financiero. Explora nuestra guía para líderes financieros y empresarios sobre cómo adaptarse a las nuevas tecnologías de pago, mejorar la eficiencia y gestionar los riesgos en esta era digital.
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La tecnología y los cambios en materia de pagos digitales avanza más rápido de los que nosotros a veces quisiéramos, por eso debemos como responsables de nuestras organizaciones conocer las diferentes opciones y sobre todo como optimizar su uso para el beneficio de nuestras empresas.
Yo por ejemplo, cuando viajo ya uso mi teléfono para pagar los boletos de tren municipal, o pago también mi cuenta en un restaurante, mis amigos usan una aplicación para pagos en las canchas de futbolito, incluso ya se aceptan en algunas transacciones entre multinacionales el uso de la tecnología blockchain para agilizar sus pagos transfronterizos.
La tecnología ya está transformando radicalmente el proceso básico de compra y venta. Las carteras digitales se utilizaron en todo el mundo para transacciones por valor de 13,9 billones de dólares en 2023, es decir, la mitad de todo el gasto en línea y el 30% del gasto de los consumidores en los puntos de venta (POS); Para el 2027, se espera que se realicen más de 25 billones de dólares en transacciones mundiales, lo que representa el 49% de todas las ventas en línea.
No nos podemos quedar rezagados ante esta nueva realidad, por eso es necesario que conozcamos tecnologías de pago a la hora de pensar en como mejorar nuestros ingresos y rentabilidad.
Adoptar las tecnologías de pago
Los monederos digitales permiten a los clientes realizar pagos inmediatos de bienes o servicios o almacenar entradas para viajes o eventos.
Los consumidores pueden recibir crédito inmediato con métodos de pago de «compre ahora, pague después» y saldar la deuda a lo largo del tiempo.
Las aplicaciones sociales de pago y los servicios de streaming pueden utilizar opciones financieras integradas para reembolsos o pagos. Los pagos pueden integrarse ahora en el flujo comercial en lugar de ser un proceso independiente.
Las nuevas soluciones de pago transfronterizo permiten a las empresas de importación y exportación utilizar canales financieros más rápidos y menos costosos. Existe el potencial de pagos transfronterizos interoperables ricos en datos que sean inmediatos, transparentes y predecibles. Esto podría hacer posible enviar un pago entre dos países cualesquiera, añadir datos al pago y seguir su movimiento.
Qué está impulsando el cambio
Al principio, los pagos digitales se concentraban en las transacciones de pago al por menor y al consumidor, como las compras en línea, el pago de facturas y las transacciones entre particulares; La transición a los pagos digitales entre empresas ha sido más lenta debido a la complejidad de las transacciones y a la necesidad de integrar las nuevas opciones de pago en los sistemas financieros existentes.
blockchain para una mayor transparencia y eficiencia, y esto se ha convertido en una de las áreas de más rápido crecimiento para los pagos digitales que se han convertido en la base de la digitalización empresarial. A medida que las empresas incorporan la tecnología a todas las áreas de negocio, los pagos digitales les ayudan a complementar la banca online B2B tradicional y a satisfacer las necesidades de pago, integrando toda la información para agilizar y facilitar estas operaciones de pago
La inteligencia artificial (IA) también está apoyando el crecimiento de los pagos digitales. usándose en la autenticación, la identificación del fraude y para personalizar la experiencia del cliente. Sin embargo, las organizaciones deben ser conscientes de los problemas de gobernanza de datos que plantea el uso de la IA y de los posibles sesgos en los análisis de datos.
Pagos digitales: Consejos para los responsables de la empresa y los financieros
Aproveche al máximo las tendencias de tecnología en pagos digitales:
- Comprender el panorama de los pagos digitales: Los equipos financieros tendrán que entender cómo funcionan las tecnologías de pago digital, el entorno normativo y la mejor manera de integrar las nuevas tecnologías de pago en los sistemas existentes de la organización
- Replantearse los enfoques: Los departamentos de tesorería tendrán que reconsiderar la mejor manera de controlar sus posiciones de efectivo si las transacciones ya no van a tardar tres días en compensarse, También habrá que modernizar los sistemas para lograr una mayor agilidad en el ritmo de los pagos. Los equipos financieros y sus organizaciones también recibirán datos adicionales con los pagos, lo que proporcionará nueva información, pero también creará más problemas de privacidad.
- Centrarse en el riesgo: Invertir en ciberseguridad con el objetivo de minimizar los riesgos relacionados con las tecnologías de pago digitales y adoptar soluciones de pago escalables y que cumplan las normas, la supervisión continua y las auditorías periódicas de los sistemas de pago son esenciales para mitigar los riesgos, mientras que la educación de los clientes y las partes interesadas sobre los beneficios y riesgos relacionados puede permitir a la organización navegar por los posibles escollos y maximizar las ventajas los planes de contingencia pueden ayudar a las organizaciones a garantizar la continuidad de su actividad preparándose para fallos técnicos o incidentes de seguridad.
- Fomentar la innovación: Garantizar el cumplimiento de la normativa en evolución y estar preparados para adaptarse a los avances tecnológicos que mitigarán los riesgos asociados a los sistemas de pago digitales, establecer asociaciones -con instituciones financieras, proveedores de tecnología y otros expertos del sector- para fomentar la innovación en el trabajo con pagos digitales.
Que viene en un futuro?
Es probable que los pagos digitales se integren aún más con la IA y la tecnología blockchain, lo que conducirá a una mayor seguridad y eficiencia. El desarrollo de las monedas digitales de los bancos centrales también debería tener un impacto significativo tanto en las transacciones de los consumidores como en las B2B, ya que proporcionará una alternativa respaldada por el Estado a los sistemas de pago digitales existentes.
Los avances tecnológicos seguirán impulsando el cambio, los procesos de pago serán más fluidos y sin brechas, como lo demuestran los pagos con un solo clic a través de tecnologías biométricas, el uso B2B crecerá, ya que los pagos digitales racionalizan flujos de información y capital antes fragmentados, generando datos sobre hábitos de pago, preferencias, tiempo y ubicación de los consumidores. Las empresas pueden aprovechar las tecnologías de pago digital para completar los datos de las transacciones y recopilarlos, organizarlos y analizarlos y así, pueden extraer información valiosa para optimizar servicios, desarrollar nuevos productos, mejorar la eficiencia operativa e incluso crear nuevos modelos de negocio.
En respuesta a todo este crecimiento, es probable que se produzca una evolución de la supervisión reglamentaria. Para las autoridades, la privacidad de los datos es una preocupación clave, por eso más directrices pueden ayudar a promover la confianza en los pagos digitales, lo que puede acelerar el crecimiento. Por otra parte, el exceso de regulación puede obstaculizar el progreso y la innovación, dijo, será importante mantener un equilibrio a la hora de establecer barreras
Es recomendable adoptar un enfoque de cartera de pagos, creando una visión y una hoja de ruta para la transformación de los pagos en colaboración con los equipos digitales y de tecnología.
